ウルトラペイの後払い「ミライバライ」審査落ちする原因と対処方法を解説

ウルトラペイはチャージ方式のVisaプリペイドカードですが、AGペイメントサービスが提供する後払い「ミライバライ」を利用すれば、現金がなくても後払いでチャージできます。

ウルトラペイは誰でも利用できるため、未成年でも親権者の同意があれば審査なしで利用できますが、後払いは年齢制限があり、親権者の同意があっても未成年は利用できません。

ウルトラペイの後払いは利用の度に審査が行われますが、信用情報機関へ照会せずに審査会社の保有する情報や、グループ会社であるアイフルやライフカードの取引履歴をもとに判断されています。

審査に通らなければほしい商品が購入できないことから、現金化に手を出したくなる誘惑もありますが、規約違反は今後の利用に影響するため利用は厳禁です。

ウルトラペイ後払い「ミライバライ」で審査落ちする原因

ウルトラペイの後払い「ミライバライ」は利用の度に審査が行われるため、突然利用できなくなることもあります。

審査に落ちた理由までは開示されませんが、以下のような状態が原因となっている可能性があります。

審査に落ちる原因として最も可能性が高いのは取引状況の問題です。

ウルトラペイの後払いに未払いの取引があるときはもちろん、同じミライバライのサービスを利用した後払いや、AGペイメントサービスのグループ会社であるアコムやライフカードでの取引も対象です。

特に、1、2回のわずかな支払い遅れではなく、毎回のように支払いが遅れていると審査に与える影響は大きくなります。

ほかにも、個人情報を間違って入力している場合や、利用限度額を超えて申し込んでいる場合など、ケアレスミスが原因の場合もあるため要確認です。

また、同じ住所で取引をしている人が滞納しているなど、申込者本人には問題がなくても審査に落ちることもあるため、審査対策しても通過できないこともあります。

登録した個人情報に誤りや虚偽申告がある

ウルトラペイの後払いを利用するためには、以下の必要な情報をすべて入力が必要になります。

審査会社は入力された個人情報をもとに審査を行うため、ミスや誤りがったときは正常な判断ができません。

正しく入力していれば審査に通っていた場合も審査落ちとなる可能性があるため、個人情報は正確な入力が鉄則です。

なお、審査会社は申込者が入力ミスをしたのか、意図的に嘘の情報を入力したのかを知る由もありません。

したがって、虚偽申告と判断されたときは、取引開始から信用性に欠ける相手との取引は避けたいと考えるのが相当なため、そのときの審査落ちが確定するだけではなく、今後の審査にも大きく影響します。

ミライバライの限度額を超えた

ミライバライの1回あたりのチャージ限度額は5万円のため、5万円を超える申し込みは審査落ちの原因となります。

【チャージ可能額】
・3,000円～50,000円／回
※チャージ可能金額は、ulta payカードのチャージ上限金額の制限あり
例：でじなカード・そとなカード：3万円／回

(引用元：後払い（ミライバライ）とは？ – 株式会社ＵＬＴＲＡ)

ただし、ウルトラペイにはオンライン限定の「でじなカード」と実店舗でも利用できる「そとなカード」がありますが、いずれも1回あたりのチャージ上限額が3万円のため、実質的な限度額は3万円になります。

また、いずれのカードも残高上限額が10万円となっているため、10万円を超えるミライバライの申し込みはできません。

さらに、1ヶ月や累計のチャージ金額にも制限が設けられており、1ヶ月は12万円まで、累計では100万円までのため、これらを超えるチャージも否決の対象になります。

他の後払いアプリで滞納している

ウルトラペイの後払い「ミライバライ」は、AGペイメントサービス株式会社が展開するECサイト向け後払い決済サービスのミライバライを、チャージ代金の後払いに流用したものです。

同じようにミライバライのサービスを利用して、チャージ代金を後払いできるものは次のようなサービスです。

以上のサービスにおけるチャージ代金の後払いは、ウルトラペイの後払いと同じ仕組みで提供されています。

したがって、審査においては上記サービスの取引に問題がないかどうかも当然チェックされるため、支払いに滞りがなければ心配ありませんが、未払いの取引があるときは審査に影響します。

同住所で過去にウルトラペイを滞納している履歴がある

申込情報には家族構成などの同居家族について入力する項目がなく、同一住所で申し込みがあったときに、他人と同居人の判断ができません。

そのため、同じ住所で過去にウルトラペイを滞納した利用者がいた場合、家族と判断されたときは審査に通らないことがあります。

申込者からすれば理不尽な話ですが、この件に関して申込者へ確認すると、同住所に滞納者いることを知らせること、審査基準の開示になりかねないことなどの理由から確認はできません。

結果として、審査会社は少しでも貸し倒れリスクを下げたいため、疑いがある申込者との取引は避けようとします。

アイフルやライフカードなどで支払い遅れたことがある

審査を担当するAGペイメントサービスはアイフルの子会社です。

そのため、アイフルが提供するカードローンや、ライフカードが提供するクレジットカードを利用していて、現に支払いが遅れているときや、過去に支払いが遅れたことがあるときは審査に影響します。

特に、グループ会社で長期延滞や債務整理などの金融事故を起こしたことがある場合、その情報は共有されていわゆる社内ブラックになります。

社内ブラックは会社内で当該個人との取引を禁止するという意味であり、社内ブラックになってしまうと、社内基準が変更にならない限り、ウルトラペイの後払いの審査に通ることは一切ありません。

過去にミライバライを複数回延滞した

後払いなどのお金に関する取引は信用によって成り立っており、審査会社に遅れずに支払いをする取引相手と認識されれば、審査に通過できます。

信用度を高めるのに効果的なのは遅延なく支払いをすることであり、支払期限を過ぎるのは厳禁です。

しかし、うっかりなどのヒューマンエラーは誰しもあることであり、1～2程度の支払い遅れは審査に影響がないわけではありませんが、審査に与える影響は少なく済みます。

もっとも、支払期限を過ぎてから間もなく支払った場合であり、滞納してしまうと審査への影響は大きくなります。

たびたび支払いに遅れて常習的になってくると、審査落ちの原因になるため、支払管理をして確実に支払うことが大切です。

ウルトラペイの後払いで審査落ちた人の特徴

審査は個別判断となるため、一概にはいえませんが、ウルトラペイの後払いの審査に落ちた人には次のような特徴があります。

信用度の担保には取引実績は欠かせないため、滞納が当たり前になっている人や取引開始から日が浅い人、金融トラブルを起こしたことがある人などの、取引に問題がある場合は審査通過は厳しくなります。

そのため、審査に通過したければ正常な取引を心がけることが大切です。

また、連絡先に問題があるなど、申込情報に問題があって審査に通らないこともあるため、自分の情報にマイナス要素がないかチェックして、改善できる項目は対策が必要です。

なお、不正利用を疑われて購入履歴が原因となることもあるため、疑われるような取引はしないことに加えて、万が一疑われたときは誠意を持って対応することで、疑いを晴らすことができます。

後払いアプリやクレジットカードで滞納を繰り返している

後払いアプリやクレジットカードなどの立替払い契約に設定される支払期限は、厳守するのが当然ですが、さまざまな事情によって支払いが遅れることもあります。

支払い遅れには次の2段階があります。

未払いは支払期限を過ぎたけれど、まだ督促が行われていない初期段階で、この段階で支払いを済ませれば大きな問題にはなりません。

滞納は督促が行われているのに支払いをしていない状態で、いつ裁判に発展してもおかしくないほど状況が逼迫しています。

1回の滞納でも信用性がないのに、繰り返し滞納している人の信用性は皆無であり、支払わないとわかっている相手と取引をしたい会社はあるはずがありません。

ウルトラペイの利用実績が少ない

ウルトラペイの後払いの審査は、信用情報を取得していないため、正常な取引ができる相手かどうかを判断するには、ウルトラペイかグループ会社での実績を確認するほかありません。

特に、アイフルグループでの取引実績がない人は、ウルトラペイの利用実績が重視されます。

1回あたりのチャージ限度額は3万円ですが、ウルトラペイの上限額は10万円のため、単純に考えると10万円までは後払いができます。

しかし、10万円を利用するためには、10万円を立替えても支払う人と判断される必要があり、そのためには利用実績を重ねることが大切です。

いきなり10万円を後払いするのは難しいため、少額から取引をしていく必要があります。

信頼性の低い電話番号を登録している

電話番号の信頼性は、通信性の高さによって以下の表のとおり変わります。

固定電話は電波状況に関係なく通話できるため、信頼性は揺るぎませんが、SMS認証ができないという問題があります。

携帯電話は、電波状況は改善されているものの、契約しているキャリアによっては山間部など不安定な地域がまだあり、固定電話と比較すると信頼性は低いです。

IP電話はインターネット回線を利用した電話であるため、回線が不安定になるとつながらないことや、加入権がなく気軽に契約できる、市外局番がなくどこからかかっているかわからないなどの理由から信頼性に欠けます。

そのため、IP電話を利用していても、携帯電話を契約しているのであれば、携帯電話で申し込んだほうが審査での評価は高いです。

転売や現金化を疑われるような商品を購入している

転売や現金化は違法ではありませんが、ウルトラペイの後払いの利用規約に反するため、強制解約もあり得ます。

転売や現金化を疑われる商品には以下のようなものがあります。

以上の商品に共通するのは換金性の高さです。

転売や現金化は購入した商品を売却して現金を得る行為であるため、必然的に価値が高い商品を購入します。

そのため、換金性が高い商品を頻繁に購入していると、不正利用を疑われる場合があります。

転売や現金化の意思がなくても購入頻度が多いと疑われることもあるため、審査会社から確認の連絡がきたときは必ず応じて、転売や現金化目的ではないことを伝えることが大切です。

ブラックリストに登録されている

ブラックリストとは、金融事故が原因で信用情報に異動情報が登録された状態を指し、申し込み過ぎが原因の申し込みブラックや、その会社での利用ができない社内ブラックなどもあります。

異動情報は取引が正常に終了していないことを示すため、審査会社は異動情報がある申込者との契約には消極的です。

ただし、ブラックリストは契約を避けたほうがいいことを表すにとどまり、契約禁止ではありません。

しかし、審査が非常に厳しくなるのは事実です。

なお、ウルトラペイの後払いは審査に信用情報を加味しないため、直接的にはブラックリストが審査に影響しませんが、社内ブラックには注意が必要です。

ウルトラペイの審査基準で信用情報は照会される？

ウルトラペイの後払いの審査会社であるAGペイメントサービスは、株式会社シー・アイ・シー(CIC)に加盟しています。

しかし、これは自社で取り扱うショッピングクレジットのために加盟しているのであって、後払いサービス「ミライバライ」の与信審査に信用情報を用いるためではありません。

ウルトラペイの後払い「ミライバライ」の利用規約を確認しても、申込情報や取引履歴を第三者に提供する可能性を示唆していますが、提供先はアイフルグループに限られます。

そのため、ウルトラペイの後払いで滞納しても信用情報がブラックになることはありませんが、アイフルグループでの利用や、アイフルグループが保証会社となる取引には弊害となるため、支払い遅れがないように取引することが大切です。

ウルトラペイの後払いで審査落ちしたらいつ復活する？

信用情報機関に照会する審査であれば申込情報は6ヶ月間保存されるため、再審査は半年以上経過してからが望ましいですが、ウルトラペイの後払いに信用情報は関係ありません。

しかし、理由なく審査に落ちることはなく、必ず審査落ちした原因があるため、その原因が改善または解消されない限り審査結果が覆る可能性は低いです。

確かに、ウルトラペイの後払いは都度審査のため、前回ダメだったが今回は審査に通ったということもありますが、それは何かが改善されたためです。

再申し込みの明確な期間はありませんが、前回の申込時点と何も変更がない短期間では、再審査を通過するのは難しいと言えます。

ウルトラペイの後払いで審査落ちしないための対策

ウルトラペイの後払いで審査落ちを回避するためには、次のようなポイントに気をつけることが大切です。

審査では必ず取引履歴を確認されるため、他社も含めて遅れがない取引を行い、ウルトラペイでの利用実績がなければ後払いではなく通常利用して、取引実績を作ることもできます。

加えて、不正利用を疑われないために、現金化に用いられる換金性が高い商品を購入しないのがベターです。

また、ウルトラペイは1回や1ヶ月など限度額が設定されて使い勝手が良くないため、高額商品はほかの支払手段を利用するのが適しています。

なお、正しい審査結果を得るために、審査に必要な個人情報は、ミスをしないよう最新の注意を払いながら入力するのが大前提です。

個人情報など入力情報は正しく記入する

氏名や生年月日、連絡先などは本人を特定するための情報です。

審査会社は、申込者が入力した個人情報と保有するデータベースに一致する情報がないか確認し、合致する情報があれば申込者をその人物と特定して審査を進めます。

しかし、入力を間違っていると別人を申込者と思い込んで審査を進めてしまい、他人の情報で審査落ちが決定されることもあるため、正確な入力が求められます。

なお、偽りの情報を入力することは利用規約の禁止事項に該当し、処分によっては今後ずっと審査に通りません。

14.（禁止事項）
⑩本サービスのお申込またはご利用にあたり、弊社に対し架空または虚偽の申告をする行為

(引用元：利用規約（ULTRA後払い（ミライバライ）） | AGペイメントサービス株式会社)

虚偽申告を疑われないためにも、1つ1つ確認しながら入力し、送信前にも再度確認する二重チェックをするのが望ましいです。

ウルトラペイを利用実績を積んでから後払いを利用する

ウルトラペイは後払いをしなければ、審査不要で利用できるVISAプリペイドカードです。

後払いは審査に通らなければ実績を作ることができませんが、通常のウルトラペイであれば実績を重ねることができます。

後払いを利用したい人は、手元にお金がない状態が多いと思いますが、実績を作るのが目的のため高額でなくて構いません。

通常利用で取引を重ねることで、不正利用が目的ではないことは明らかになるため、審査であらぬ疑いをかけられることはなくなります。

また、現金でチャージすることによって、支払いに充てることができる余力を有していることの証明にもなります。

後払いアプリ・クレジットカードなどの支払いに遅れない

ウルトラペイの後払いを運営するAGペイメントサービスはアイフルグループに所属しており、主な消費者契約には次のようなものがあります。

そのため、自社で取り扱う後払いサービスはもちろん、グループ会社が取り扱う商品でも、支払い遅れなしで取引することが大切です。

もっとも、アイフルは信用保証も事業内容としており、グループ会社ではない他社との取引が審査に影響することもあるため、グループかどうかを問わず借入れや立替払いの取引は、支払期限を厳守して支払うのがベストです。

高額商品や限度額を超える買い物をしない

ウルトラペイの後払いは1回あたりの限度額が3万円、カードの上限額が10万円のため、残高と合計して10万円を超える後払いはできません。

そのため、申し込みをするときはチャージ残高をチェックして、限度額を超える申請でないことを確認することが大切です。

また、高額商品を購入するときは後払いの利用回数が増えるため、必然的に審査回数も増加して審査落ちリスクが高くなります。

加えて、月間チャージ上限額12万円の制約もあるため、すでにその月に数回チャージしていると、チャージができない場合もあります。

したがって、ウルトラペイの後払いは高額商品の購入には向かないため、高額商品が欲しいときは現金かほかの決済サービスを利用するのが賢明です。

換金性の高い商品の購入を避ける

ウルトラペイの後払いの現金化に違法性はありませんが、利用規約で禁止事項として明記されています。

14.（禁止事項）
⑨現金化を目的とした取引

(引用元：利用規約（ULTRA後払い（ミライバライ）） | AGペイメントサービス株式会社)

そのため、AGペイメントサービスが購入履歴から不正利用を疑ったときは、審査に落ちるとともに利用停止となることがあります。

したがって、現金化を疑われるギフトカードやブランド品などの、換金性が高い商品をウルトラペイで購入するのは極力避けるべきです。

なお、絶対に購入してはいけないわけではなく、購入頻度が通常考えられる範囲であれば問題ありませんが、どの程度であればセーフか基準がわかりません。

どうしてもほしい場合は別として、ウルトラペイ以外の方法で購入できるのであれば決済しないのが、審査落ちの可能性を考えると無難です。

ウルトラペイ後払いで審査落ちた時の対処方法

ほしい商品があるのにウルトラペイの後払いの審査に落ちたときは、次のような方法であればお金を準備できます。

審査を受けずに現金を用意する方法としては、家族や友人に相談することや、自宅を整理して価値のある不用品を売却して売上収入を得るなどがあります。

審査を通過するのが条件ですが、カードローンを新規で契約すれば利息ゼロ円で利用できるため、次の給料で一括で支払えば借りた金額をそのまま返すだけです。

借入れをしたくなければ、ほかの後払いサービスを利用するという方法もありますが、利用できる店舗などサービスごとに違いがあるため、自分の求める条件の後払いアプリを探す必要があります。

なお、お金がほしいからといって現金化業者や闇金に手を出すと、トラブルに巻き込まれて精神的に疲弊しかねないため、絶対に手を出してはいけません。

他の後払いアプリに申し込む

代替策として利用できる後払いアプリは以下のとおりです。

以上は即日利用ができる後払いのため、審査に通れば当日から利用できます。

しかし、後払いアプリによっては、一部のECサイトでしか利用できないなどの条件があるため、申し込む前に使いたいショップで利用できるか確認が必要です。

なお、Paidyは審査なしでも後払いできますが、審査に通過すると分割払いができるようになります。

親・家族・友人にお金を借りる

後払いアプリやクレジットカードなどほかの支払方法には原則審査があり、代替策としては確実性がありません。

購入代金を工面するためには借入れが必要になりますが、業者からの借入れは審査に通過しなければならず、審査なしで借入れする方法は個人間での貸し借りしかありません。

お金の相談はセンシティブな内容であるため、信用している親や家族、友人が対象になります。

関係性ができていれば金額次第で貸してくれる人もいますが、支払いに遅れると信頼関係が崩れることになりかねないため、業者からの借入れ以上に緻密な返済計画が求められます。

万が一、支払いが遅れるときは誠意を持った対応が不可欠です。

不用品を売ってお金を工面する

オークションサイトやフリマアプリの普及によって、これまで不用品として処分されていた物が日の目を見るようになっています。

そのため、お金を準備したいときは自宅を整理して出品すると、思わぬ収入を得ることができることもあります。

ただし、オークションサイトやフリマアプリは個人間取引のため、購入希望者との連絡や発送手続きなどの事務作業は、すべて自分で対応しなければなりません。

一方、リサイクルショップは金額に納得すればその場で現金に換えてくれますが、相場での買い取りのため、高値がつきにくい問題があります。

カードローンで次の給料日まで一時的に立て替える

カードローンは総量規制の対象となるため、年収の3分の1を超えて借入れはできませんが、大手消費者金融を中心に利息0円で利用できる期間が設けられています。

そのため、次の給料日で完済すれば利息の負担なしで利用が可能です。

ただし、無利息期間は初めての借入れまたは契約を対象としたサービスであり、条件を満たさなければ適用されないことに注意が必要です。

現金化業者・闇金はリスクが高いので要注意

現金化に違法性はないものの、現金化の方法は貸付に該当する可能性が高く、現金化業者が貸金業登録を受けていなければ不当な取引となる場合があります。

形式的に商品の売買等であっても、その経済的な実態が貸付けであり、業として行う場合には、貸金業に該当するおそれがあります。貸金業登録を受けずに貸金業を営む者は、違法なヤミ金融業者（罰則の対象）です。

(引用元：「今すぐ現金」「手軽に現金」に注意ください！：金融庁)

無登録業者は闇金(ヤミ金)と呼ばれており、貸金業法を遵守せずに活動しているため、悪質な取立てや不当な利息または手数料を要求されるトラブルに巻き込まれるおそれがあります。

手数料が安く優良業者とされる現金化業者もいますが、現金化は本来の利用目的から外れた不当な行為です。

そもそも、利用規約に反する行為であるケースが多く、発覚すれば強制解約や社内ブラックとなり、今後利用できなくなるリスクが高いことを考えると、利用しないのが賢明です。

ウルトラペイ後払いの審査落ちに関するよくある質問

ウルトラペイは審査なしで利用できるチャージタイプのプリペイドカードですが、ミライバライを利用すればチャージ代金を後払いできますが、審査が必要です。

後払いに関する疑問の多い項目についてまとめました。

「チャージできませんでした」の意味は？

「チャージできませんでした」のメッセージが表示されたときは、ミライバライのサービスを提供しているAGペイメントサービスの審査に通過できなかったことを意味します。

※AGペイメントサービス株式会社の審査結果によりご利用いただけない場合は、【チャージができませんでした】というメッセージが表示されます。

(引用元：後払い（ミライバライ）とは？ – 株式会社ＵＬＴＲＡ)

審査基準は公表されておらず、審査結果の理由についても開示していないため、審査落ちの理由はわかりません。

なお、ウルトラペイの後払いは都度審査であり、申し込みの度に与信が行われて利用可否が判断されるため、今後も利用できないことが決定したわけではありません。

他の後払いアプリで審査落ちしていたらウルトラペイの審査も落ちる？

ウルトラペイの後払いは信用情報を照会しないため、審査会社及びグループ会社が保有している情報で審査をしています。

そのため、他社が運営する後払いアプリの審査結果が、原則ウルトラペイの審査を左右することはありません。

ただし、AGペイメントサービスはアイフルやライフカードのグループ会社であり、保証や収納代行など何らかの形で関係があれば、審査に影響する可能性は否定できません。

未成年だから審査落ちする可能性はある？

ウルトラペイは、法定代理人である親や保護者の同意があれば利用できますが、後払いのミライバライは法定代理人の同意があっても未成年者を対象外としています。

12.（未成年者）
お客様が未成年である場合、法定代理人の同意の有無にかかわらず本サービスをご利用いただくことはできません。

(引用元：利用規約（ULTRA後払い（ミライバライ）） | AGペイメントサービス株式会社)

そのため、未成年者はウルトラペイの後払いの審査に通過することはできません。

民法が改正されて成人年齢は18歳に引き下げられたため、ウルトラペイの後払いは、18歳以上しか利用できないということになります。

ウルトラペイの支払いに間に合わないとどうなる？

支払期限を過ぎると、支払期限の翌日から支払いが完了するまでの間は、年14.6%の遅延損害金の支払義務が発生します。

7.（遅延損害金）
お客様が支払いを遅滞した場合は、当初の支払期限日の翌日から支払日に至るまで当該支払金に対し、年14.6％を乗じた額の遅延損害金（延滞金）を支払うものとします。

(引用元：利用規約（ULTRA後払い（ミライバライ）） | AGペイメントサービス株式会社)

また、電話や督促状などで支払いの催告が行われるようになり、それでも支払いをしなければ債権回収会社や弁護士などに債権譲渡され、最終的には裁判から強制執行の流れになります。

第三者に債権が移管した以降は交渉の余地がなくなることもあるため、早めに相談することが大切です。

ウルトラペイ後払いで現金化はできる？

ウルトラペイの後払いは現金化を禁止しているため、現金化の疑いがあるときは利用停止措置をとり、本人に確認をとることがあります。

現金化をしていることが確認できたときは、強制解約をした上で、支払期限が到来していなくても直ちに利用金額全額を一括で請求します。

なお、不正利用した記録は残るため、ウルトラペイはもちろん、アイフルグループで今後まったく利用できなくなる可能性が高いです。

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この記事の監修者	山口奏太
自己紹介	金融WEBメディア運営・管理経験を活かし「お金借りる今すぐナビ」の編集・監修を担当。FP技能士３級。現在貸金業務取扱主任者・クレジット債権管理士の資格取得にも前向きに取り組んでおり、借り入れに関する疑問や不安に応えるため、常に正確で専門的な情報提供に努めています。
事業所	株式会社トイント