基礎知識

auペイ「ゆったり後払い」の審査に落ちた原因・使えない理由・対処方法等解説

auペイ「ゆったり後払い」は、auフィナンシャルサービス株式会社がauユーザーを対象に提供する、購入した商品の代金を最大2か月後にコンビニエンスストアなどで支払えばOKの後払いサービスです。
使用の際にはクレジットカードの登録は不要です。

ゆったり後払いで商品が購入できるショップはauPAYマーケット、携帯電話のauグループのauコマース&ライフ株式会社が運営するインターネットショッピングサイトです。
ショッピングサイトにはauユーザーではなくても利用登録可能ですが、ゆったり後払いが使用できるのはauに契約があるユーザーに限られます。

インターネットサイトで購入した代金を最大2ヶ月後払いにできるので、auユーザーであればぜひ使用したいとても便利な仕組みです。
しかし利用の際にはauユーザーであっても、審査を通過しなければなりません。

今回の記事では、auペイ「ゆったり後払い」の特徴を解説するとともに、申し込みの際の審査に落ちた場合の原因や対処法などを詳しく説明します。

この記事でわかること
  • auPAYゆったり後払いは購入代金を最長2ヶ月間先延ばしにできる
  • auPAYゆったり後払いはauサービスを契約しているユーザーが使用できる
  • auPAYゆったり後払いには審査があるが厳しくなない
  • auPAYゆったり後払いの利用上限額は55,000円
  • auPAYゆったり後払いは現在は申し込みが終了している
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<審査通過に成功するコツ>虚偽(ウソ)は書かない ②免許証等の提出書類の添付忘れ ③限度額設定は必要な分だけ ※ブラックは申込・借入不可 ※18歳・19歳以下の方:収入証明書の提出が必須です。※高校生は申込不可(高専生・定時制含む)
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【目次】このページ先読み

「ゆったり後払い」の審査は厳しい?甘い?

ゆったり後払いは、auPAYマーケットで購入した商品の代金支払いを最大2か月後まで後払いにできるとても便利なサービスです。

ゆったり後払いを利用する際には、申し込みの段階で審査があります。しかし、審査は銀行の融資などのように厳しいというわけではありません

使用できるのはauの携帯電話・スマートフォンなどの通信回線や光回線などを契約しているauユーザーに限定され、ある程度の信頼度はすでに獲得していると考えられます。

実際の審査は運営会社のauフィナンシャルサービス株式会社が実施します。
最終的な審査通過の可否は運営会社の判断です。ただし審査は内部審査だけではなく、信用情報機関への照会を含めた申込者の信用情報が確認されます。

審査は厳しいとまでは言えませんが、信用状況によっては通過しない場合も考えられます。

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最大55,000円まで後払いが可能

auペイ「ゆったり後払い」で購入代金を後払いにできる金額は最大55,000円です。
ただし、auユーザーが申し込めば誰でも55,000円まで後払いで買い物ができるわけではありません。

ゆったり後払いの利用可能金額は、申し込み時の審査で限度額が決定されます。最初の段階では、低めの利用可能額に設定されるケースが多いようです。
初回の利用限度額は次の要素から判断されます。

  • auグループでの契約状況、利用状況
  • これまでの料金の支払い状況
  • 信用情報機関に保管された信用状況

その後、利用頻度や支払い実績などの蓄積によって信頼度が向上し利用限度額は徐々にアップされていきます。

ただし利用者側から利用限度額アップを申請する仕組みはありません。

審査はauフィナンシャルサービス株式会社が行う

auペイ「ゆったり後払い」の利用申し込みに関する審査は、auフィナンシャルサービス株式会社がおこないます。

商号 auフィナンシャルサービス株式会社
所在地 東京都港区西新橋2丁目3番1号 マークライト虎ノ門13階
代表取締役 長野 敦史
資本金 7,370百万円
事業内容 ・クレジットカード事業
・決済代行事業
・ローン事業
・アクワイアリング事業
・銀行代理業
・損害保険代理業
貸金業者登録番号 関東財務局長(4)第 01503 号
日本貸金業協会会員番号 日本貸金業協会会員 第005845号

引用:会社概要|auフィナンシャルサービス株式会社

auフィナンシャルサービス株式会社は、KDDIグループのクレジットカードやローンなどのファイナンシャル事業を担う会社です。

信用情報の照会が行われる

auペイ「ゆったり後払い」の利用を申し込んだ際には、利用の可否を判断する審査の段階で信用情報の照会がおこなわれます。

信用情報とは、クレジットカードや各種ローンを契約する際に、これまでの利用実績契約内容返済状況などを民間の信用情報機関に照会をして確認をするステップです。

信用情報機関は日本には3社あり、以下の情報が登録されています。

信用情報機関に登録されている情報

  • 本人を特定する情報
  • 現在契約している情報、過去の契約申し込み情報
  • 返済遅延や未返済、債務整理などの金融事故に関する情報

信用情報期間に登録されている延滞や債務整理などの情報は異動情報とよばれます。照会の結果、異動情報が登録されている場合には審査の通過は困難でしょう。

加盟している信用情報機関 提携している信用情報機関
株式会社シー・アイ・シー(CIC) 日本信用情報機構(JICC)
全国銀行個人信用情報センター(KSC)

au Payのゆったり後払いの審査で重要なポイント

auペイ「ゆったり後払い」の審査で重視されるポイントは次の2点です。

  • 信用情報機関に保管されている信用情報
  • auグループのサービス利用状況

そして、審査基準は次のとおりです。

auのゆったり後払いの審査基準
  • 信用情報に問題があるか
  • 支払い遅れなどの滞納履歴がないか
  • 収入があるか
  • auサービスの利用状況
  • 個人情報(氏名・住所・電話番号など)
  • 商品の購入履歴

など

信用情報の照会の結果、債務不履行、債務整理などの異動情報が確認された場合には審査は通過しません
また、同様に携帯電話や通信端末、回線サービスなどのauの利用実績や利用料金の支払い実績なども重視されるポイントです。

たとえば過去にクレジットカードの支払い遅延などの情報が保管されていたとしても、auグループの利用実績が長く支払いも滞りなくおこなわれていれば審査を通過する可能性は少なくありません。

ただし、その場合は最小限度の利用可能額からのスタートになるでしょう。

auのゆったり後払いの審査に関する口コミ・評判を調査

auのゆったり後払いの審査に関するインターネットやSNS上の口コミや評判を調査しました。
YAHOO知恵袋に掲載されていた、気になる質問に関して考察します。

auPayの後払いの審査は厳しいですか?

(引用:Yahoo!知恵袋)

auPayの後払いは申し込んだ時点で、運営会社の審査があります。審査は社内審査と信用情報機関への照会によっておこなわれます。
もちろん、信用情報の照会結果に返済不能や債務整理などの事実が保管されていた場合には審査の通過は難しいでしょう。
しかし、同様にauグループとの契約による利用実績も審査の重要なポイントになります。auの通信機器や回線の利用実績があり、支払いが順調であれば審査はそれほど厳しくはありません

au pay マーケットで、商品を購入する時ゆったり後払いという項目があったので
選択したのですか、途中でpayg0111エラー支払い方法を変更してくださいとなりました。
私は、スマホがauでWiFiも繋いでいるので使えるはずですし、
商品の支払い項目にゆったり後払いがあるので、出来るはずなのですが、
どうすればゆったり後払いが出来るのでしょうか。

(引用:Yahoo!知恵袋)

「payg0111ゆったり後払いはご利用いただけません別のお支払い方法に変更してください」というメッセージが出た場合には、支払い方法として後払いが利用できない状況です。
おそらく利用申し込みの審査が通過していないのではないでしょうか。過去数年間にローンやクレジットカード、あるいはauへの支払いを遅延したことがある、などの心当たりはないでしょうか。

もしくはショッピングを利用した際に公共WIFIや会社のWIFIなどの回線で繋いでいたのではないでしょうか。
au回線以外で利用した場合にはゆったり後払いは使用できません。

ゆったり後払いを2か月ほど延滞してしまい
弁護士から手紙がきてしまいましたが 先日清算しました
今は未払い金がない状態なので 利用しようとしたら
ゆったり後払いに通りません
1度でも遅延したらもう使えないのでしょうか?

(引用:Yahoo!知恵袋)

支払いを2ヶ月延滞した場合には、金融事故として信用情報機関に登録されます。その後、返済をしたとしても、延滞の実績は5年間程度は保管されます。
信用情報機関に延滞情報が保管されている間は、ゆったり後払いだけではなく、新たなクレジットカードの契約やカードローンの借り入れなども難しいでしょう。

また、信用情報機関の情報が消えたとしても、auフィナンシャルサービス株式会社では社内情報として保管されつづけるので後払いの利用は難しいかもしれません。

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auのゆったり後払いで審査落ちする原因

auのゆったり後払いの審査は、すでにauを利用している実績がある方が対象であり、利用限度額も少額であることから審査は緩めといわれています。
しかし、審査は必ず通過するわけではありません。

auペイのゆったり後払いで審査落ちする原因

  • 後払いの利用限度額を超過している
  • 申し込み内容に記載ミスやウソの記載があった
  • 信用情報にキズが付いていた
  • auのサービスで過去に支払い遅延などをおこしている
  • 転売や換金などを目的とした不正使用がバレた

auのサービスを利用している状況でゆったり後払いの審査を通過しない原因は以下の3点に集約できます。

  1. 信用情報に問題がある
  2. auサービスの支払いで遅延を起こした事がある
  3. 不正使用

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ゆったり後払いの利用限度額を超えた

auペイ「ゆったり後払い」では申し込み時点の審査で利用限度額が設定されます。
ゆったり後払いでは購入するたびに即時に与信判定をおこなう「リアルタイム与信」を実施しているので、購入時点での与信審査で利用可能額を超過していると判断された場合には利用不可となります。

与信とは限度額までの信用を与えるという意味であり、限度額設定の理由などは問い合わせをしても教えてもらえません。

できるだけ少額の購入で再度チャレンジすれば利用できる可能性があります。

申込時の入力情報にミス・虚偽の申告があった

auペイ「ゆったり後払い」では申し込み時点の入力情報に記載ミス、あるいは審査を有利にすすめる目的で虚偽の申告をした場合には審査は通過しません

入力ミスや虚偽記載は、auサービスの契約状況や信用情報の照会で必ずバレてしまいます。間違いが悪意のない単なるミスであったとしても、虚偽記載と解釈される場合があるので注意が必要です。

また、このような虚偽記載やミスが発生した事実はauフィナンシャルサービス株式会社の社内情報として蓄積されます。
これらの情報によって要注意利用者として認識されることを、社内ブラックとよびます。一旦社内ブラックと認識されると、auグループの新たなサービスの利用は難しくなるかもしれません。

信用情報に問題があった(ブラックリスト等)

信用情報の照会で問題があった場合にも審査の通過は困難です。信用情報にキズが付いている状況を一般的に「ブラックリストにのる」と表現します。

しかし、実際に信用情報機関に「ブラックリスト」というリストが存在するわけではありません。信用情報機関に異動情報が保管されている状況をさす言葉です。

信用情報機関に保管される異動情報
  • 遅延・延滞:約定日を超過して返済が遅れた実績
  • 債務整理:任意整理、個人再生、自己破産などの手段で返済金を整理した実績
  • 代位弁済:債務負不能になり保証人や保証会社が代理で返済した実績
  • 強制解約:契約者が返済不能におちいり契約を強制的に解除された実績

返済の遅延は一般的に60日を超えた場合に登録されます。
一旦登録された異動情報は5年から最長10年程度は保管されます。

異動情報が登録されている期間は審査の通過は厳しいでしょう。

過去に同一住所でauのサービスの支払い遅れ・滞納履歴がある

信用情報にキズがついていないとしても、auのサービスで過去に支払いの遅れや滞納の実績がある場合には審査の通過は厳しくなります。

auグループ内での滞納や未払いの実績は信用情報と違い、保管期限が設定されているわけではありません。
携帯電話の契約は個人に紐づいているので、延滞などを引き起こすと一定期間は信用回復は難しいかもしれません。

光回線などの契約では引っ越しなどで一旦解約し、新たな住所で契約をした場合には新規サービスとして扱われる可能性があります。

現金化・換金・転売目的での利用と判断された

auPAYマーケットでは、転売や換金などの現金化を目的とした購入は、利用規約により禁止されています。

第44条 禁止事項
会員は、本サービスの利用に関して以下の各号に掲げる行為を行ってはならないものとします。
e. 転売目的等店舗等サービスの利用又は本商品の利用以外の目的をもって本サービスを利用する行為
引用:サービス利用規約|auPAYマーケット

換金や転売目的の購入は同一商品を大量に購入する、あるいは、何度も購入するなどの行動でバレる可能性が高くなります。
もっとも、au後払いは利用限度額が低く、最長でも2ヶ月後には支払わなければなりません。また、転売する場合にはプレミアム性が高く購入時点よりも高価で販売できなければ:結局損をしてしまいます。

au後払いを使用した転売、換金は損をするだけの犯罪行為です。

未成年で親権者の同意が確認できない

auペイ「ゆったり後払い」を未成年が利用する場合には親権者の同意が必要です。親権者とは一般的に父母、あるいは保護者を指す言葉です。

au後払いは利用者の年齢情報も契約時に取得しているので、申し込み審査の時点で親権者の同意を確認する場合があります。
またコンビニエンスストアで支払いの際に未成年とわかり、問いあわせで親権者の同意が得られていないことが発覚した場合には購入が取り消される場合もあります。

18歳以下の未成年者の後払い利用は避けた方が無難でしょう。

auペイのゆったり後払いが使えない理由(審査落ち以外)

auペイのゆったり後払いが使えない理由は審査不通過以外にも、いくつか考えられます。

auペイのゆったり後払いで使えないのはなぜ?

  • そもそもauの携帯電などのサービスを契約していない
  • 契約しているauIDが法人契約だった
  • au PAYマーケット以外のサイトで使用している
  • ゆったり後払いには交友できない商品がある

auゆったり後払いは、そもそもauユーザーがauPAYマーケットで商品を購入する際の利便性を目的としたサービスです。
auサービスの契約をしていない方auが提携していないショッピングサイトでは使用できません。
また、後払いは個人ユーザーが対象です。

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auの携帯電話・光回線の契約者ではない

auゆったり後払いを利用する際には、次の要件を満たす必要があります。

  1. au携帯電話、データ通信端末、auひかりなどのサービスを契約している個人
  2. auIDでauPAYマーケットに会員登録をしている

auPAYマーケットはau以外の携帯や回線を使用していても、auIDを取得すれば買い物はできます。
しかし、支払い方法として後払いは選択できません
また、au回線以外の通信方法でサイトにログインした場合も後払いは使用できません。

法人のauIDではゆったり後払いは使えない

auIDはauのサービスをより効率的に、そして便利に活用し管理するための識別番号であり契約者に割り当てられます。

auID対象の主なauサービス

  • au携帯電話
  • auひかり/auひかり ちゅら
  • WiMAX
    など

回線契約を結んでいれば、会社や組合団体などの法人にもauIDは付与されます。
ただし、法人に付与されたauIDでは後払いは利用できません。

auゆったり後払いはauサービスを契約し、IDを保有している個人ユーザーを対象にした支払いサービスです。

au PAYマーケット以外のオンランショップでは使えない

auゆったり後払いは、auPAYマーケットで使用できる支払い方法です。それ以外のオンラインショップでは使用できません。

主なオンラインショッピングサイト

  • 楽天
  • Amazon
  • ドコモオンラインショップ
  • YAHOOショッピング
  • ZOZOタウン
    など

大手ショッピングサイトで後払いが利用できれば、とても便利なのは間違いありません。しかしau後払いは、あくまでもauユーザーを対象にしたauPAYマーケットでの商品購入のみが対象です。

いわば、au経済圏に参加している方の特権ともいえるサービスなのです。
auユーザーであればクレジットカードを登録せずに商品代金を後払いにできるので、メリットはとても大きいのではないでしょうか。

ゆったり後払いが使えない商品を購入している

auPAYマーケットには、ゆったり後払いでは購入できない商品があります。

auのゆったり後払いで購入できない商品

  • デジタル機器
  • ゲーム機
  • 商品券
  • レストランや宿泊の予約
  • 美容室などの予約

ゲーム機やデジタル機器、また商品券(デジタルを含む)などの商品は、転売や換金に適していると考えられるので、後払いの対象から除外されています。またサービスの予約などは、キャンセルの扱いなどでトラブルが発生する可能性があるので後払い対象外となります。

さらに、上記以外にも決済会社が後払いに適していないと認定した商品は除外されるので、購入の際に確認する必要があります。

auのゆったり後払いの審査に通過するための対策

auゆったり後払いの審査は、auサービスを順調に使用しているユーザーであればそれほどハードルは高くはありません。しかし、必ず審査が通過する訳でもありません。
より審査通過の可能性を高める対策を検討しました。

auペイのゆったり後払いで審査に通るためのコツ

  • 初回の購入は低い金額からスタートする
  • 申し込む際の入力情報は正確に記入する
  • 請求書が届いた際にはできるだけ迅速に支払いを完了する
  • auのサービス利用実績を積み重ねる

auゆったり後払いの審査で重要なのは2つの利用実績です。

  1. auゆったり後払いの利用実績
  2. auサービスの利用実績

ゆったり後払いの審査はこれらの実績が積み重ねられるほど有利になります。

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初回は少額利用で信用を積み重ねる

auゆったり後払いの審査は、金額が低い商品ほど通過しやすくなります。逆に、初回でいきなり上限額55,000円の商品を後払いで購入しようとしても審査通過は難しいでしょう。

まずは数千円程度の少額商品から後払いを利用した上で、順調な返済実績を蓄積すれば少しづつ後払いで利用できる金額がアップしていきます。
将来的には上限額に近い商品も後払いで購入することが可能になります。

なによりも返済実績の積み重ねが信用度の向上につながります。

申込情報は正確に・ウソはつかない

auゆったり後払いを申し込む際には、申し込み情報は正確にウソをつかずに記入することが重要です。
信用情報にキズがついていない限りは、審査の通過はそれほど厳しくはありません。逆に申し込み情報の記載にミスや間違いがあった場合には虚偽記載と見なされる場合があります。

ウソがバレたばかりに、審査が通過するはずの申し込みを無駄にするばかりか、社内ブラックとして登録され今後の利用にも影響をおよぼしてしまいます。

ゆったり後払いを利用するのは、すでにauサービスで利用実績があるユーザーなのでウソを記載する必要は全くなく、むしろバレる可能性が極めて高いと考えられます。

申し込み情報は正確に記載したほうが、審査を通過する可能性が高くなります。

請求書が届いたらすぐに支払う

auゆったり後払いの決済手順は以下のとおりです。

  1. auPAYマーケットの決済画面の支払い方法で「ゆったり後払い」を選択
  2. 登録した携帯に認証コードが届く
  3. 認証コードを入力して購入手続きを完了する
  4. 支払い方法を選択して確定する
  5. コンビニエンスストアで2ヶ月以内に支払いをする

コンビニエンスストアでの支払い方法は「請求書あり」と「請求書なし」が選択でき、商品発送後に購入金額確定メールが届き支払います。

支払いは2ヶ月以内ですが、確定メールを受け取ったら速やかに支払うことで信頼度が向上します。

auのサービスを利用して実績を積む

auゆったり後払いの審査通過の可能性を向上させるもう一つの方法が、auサービスの利用実績を蓄積することです。

主なauIDで利用できるサービスは以下のとおりです。

  • auスマートパスプレミアム
  • auPAY
  • TELASA
  • auスマートパスプレミアムミュージック
  • ブックパス
  • ニュースパス
  • auかんたん決済
  • au PAY マーケット

携帯電話や光回線だけではなく、auIDで使用できる様々なサービスを複合的に利用することで、auグループのヘビーユーザーとなり信用度も増していきます。
後払いの審査を通過する可能性が高くなるのは間違いありません。

auID番号の初期設定は携帯電話番号となっています。公式サイトにアクセスしQRコードを読み込めば簡単に新規登録できます。

auのゆったり後払いの審査に落ちた時の対処方法

様々な対策を講じてもauゆったり後払いの審査に落ちた場合の対処方法を検討しました。

  • auPAYマーケットでショッピングを継続するためにauPAYにクレジットカードを紐づける
  • auゆったり後払いと同じような機能をもつ後払いアプリを使用する
  • カードローンを利用して当面の資金を調達する

クレジットカードは、そもそも毎月の利用金額を翌月に支払う後払いの仕組みです。また、後払い専用アプリの利用も選択肢のひとつでしょう。

さらに緊急性が高い場合には、消費者金融のカードローンを使用すれば即日で資金調達をすることも可能です。
ただし、すべての対処方法も利用する場合には事前審査は通過しなければなりません。

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au PAYにクレジットカードを紐づけて後払いする

auPAYは、PayPayや楽天ペイなどと同様の電子マネーと呼ばれる決済システムです。
決済の原則は事前入金によるプリペイド方式ですが、利用金額のチャージ方法にクレジットカードを紐づけることで実質的な後払いとして商品購入が可能になります。

auPAYにクレジットカードを紐づけた場合は、利用限度額がカードの限度額とイコールになるので、むしろ使い勝手は良くなるかもしれません。
また、クレジットカードの支払い方法をリボ払いや分割払いを指定すれば、さらに便利にショッピングができるのではないでしょうか。

auペイみたいな他の後払いアプリを利用する

後払いサービスアプリとは、クレジットカードを紐づけることなく後払いが可能になる決済アプリです。
auゆったり後払いと同様に後払いを可能にする決済アプリを利用する方法も考えられます。

後払いアプリ・サービス 即日利用できる? いくらまで使える?
Paidy 審査により設定
Kyash 50,000円
B/43 50,000円
atone 50,000円
SmartPay 60,000円

それぞれの後払いアプリは原則として即日利用開始可能ですが、申し込んだタイミングや審査の状況によっては利用開始が翌日以降になる場合があります。
また、利用の際にリアルタイムで与信審査が都度実施されます。与信が得られなければ後払いによる利用はできません。

即日で使いたいなら金融機関のカードローンで一時的に立て替えもあり

auゆったり後払いが利用できないものの、どうしても緊急で商品やサービスを購入したい場合には、金融機関のカードローンで資金を調達する方法も考えられます。

カードローンとは個人を対象に無担保、無保証人でお金が借りられる仕組みであり、ローン専用カードが発行されることからカードローンと呼ばれてます。
カードローンは主に銀行、もしくは消費者金融で取り扱われています。しかし、銀行系カードローンは原則即日融資が受けられません。

どうしても当日資金を調達する必要があるのならば、消費者金融系カードローンがおすすめです。

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無利息期間 30日間 30日間 30日間 最長180日間 なし
バレにくさ

多くの消費者金融系カードローンでは初回利用に限り無利息期間が設定されています。急に資金が必要になり融資を受けたとしても、無利息期間内に完済できれば負担が少なく、しかも素早い資金調達方法といえるでしょう。

ただし消費者金融系カードローンは借り入れにあたって厳格な審査があります。

auペイのゆったり後払いは現在新規受付を終了している

auPAYのゆったり後払いは購入した商品の代金支払いを最大2ヶ月間後払いにできる、auユーザーにとってはとても便利な決済方法です。

しかし、残念ながらauゆったり後払いはすでにサービスの提供が終了しています。

  1. 2023年3月31日:ゆったり後払いの受付終了
  2. 2023年5月31日:最終お支払い期限
  3. 2023年6月30日:コールセンターの問い合わせ受付終了

auユーザーの中では終了を惜しんだ方も多いのではないでしょうか。

auのゆったり後払いは終了している?

いつもau PAY マーケットをご利用いただき、誠にありがとうございます。
2020年5月より提供しておりました決済方法「ゆったり後払い」につきまして、
2023年3月31日(金)13:00(予定)をもちまして提供を終了することとなりました。

(引用:「ゆったり後払い」の提供終了について – お知らせ)

auユーザーが同様に後払いショッピングをするのであれば、auPAYとauPAYカードの組み合わせによる実質的な後払い利用がおすすめです。
auのサービスを組み合わせることで、ポイント獲得のメリットも大きくなります。

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この記事の監修者 山口奏太
自己紹介 金融WEBメディア運営・管理経験を活かし「お金借りる今すぐナビ」の編集・監修を担当。FP技能士3級。現在貸金業務取扱主任者・クレジット債権管理士の資格取得にも前向きに取り組んでおり、借り入れに関する疑問や不安に応えるため、常に正確で専門的な情報提供に努めています。
事業所 株式会社トイント
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