楽天市場の後払い決済方法！審査基準ややり方・使えない・審査落ちた時の対策等解説

楽天後払いは、楽天市場で使える後払いサービスです。

2019年にサービスを提供開始しています。
年齢制限や申込条件がなく、誰でも後払いができるため、学生・専業主婦など多くの人が利用しています。

しかし、楽天後払いは、注文の都度審査に通らないと使えません。
審査は、楽天と提携しているネットプロテクションズの独自審査が行われます。

「楽天の後払いに審査は厳しいですか？」

審査基準は非公開のため、調べても通過するポイントなどが分かりません。

本記事では、楽天後払いの審査基準・審査時間・審査メールの確認方法などを解説します。

また、楽天後払いの審査落ちの原因や、代替え案・対処方法なども紹介します。

楽天の後払いとは楽天市場でできる後払い決済サービス

楽天市場で「後払い決済」ができるようになりました。

楽天が後払いサービス運営会社と協力して、楽天市場で後払いを実現しています。
基本情報をまとめた表が以下のものです。

1商品につき、54,000円未満の商品を後払い注文することができます。

楽天後払いは、株式会社ネットプロテクションズの後払いサービスを利用しています。
ネットプロテクションズは、「NP後払い」という後払いサービスを提供しています。

楽天後払い=ネットプロテクションズの後払いサービス(NP後払い)

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楽天市場の後払いのやり方

楽天後払いの使い方は、非常にシンプルで使いやすいように設計されています。

楽天市場の支払い方法を「後払い決済」に変更するだけで、後払いが利用できます。
使い方や流れを順番にそって解説します。

楽天後払い利用後に届くメールで支払いが行えます。

メールに記載されているURLを開くと、コンビニで使えるバーコードが表示されます。
レジでバーコードを読み取り、現金で支払うだけで完了です。

またメールに別途記載されている。銀行振込先に入金する方法でも返済可能です。

楽天市場の後払いには審査がある

楽天後払いは、商品を注文した時点で審査が行われます。

審査に通過することで、楽天の後払いが承認され、決済が行われます。

「楽天の後払いの審査は厳しいですか？」

結論を述べると、楽天の後払いの審査は厳しいことはありません。
しかし、審査落ちする人も一定するいるため、審査が甘いという訳でもありません。

楽天後払いの審査=ネットプロテクションズの独自審査

以下では、楽天後払いの審査基準や審査時間について詳しく解説します。

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楽天後払いの審査時間はどれくらいかかる？

楽天後払いの審査時間は約5分～1時間です。

審査に問題がなければ、後払い決済で商品注文後にすぐ審査完了のメールが届きます。

しかし、審査状況に問題があった場合は審査時間が遅い可能性があります。
中には、審査に数日かかる可能性もあります。

楽天後払いのサービス運営会社が提供する「NP後払い」の審査時間も5分～1時間ほどです。

但し審査にお時間をいただく決済が発生した場合は、10時～17時で1時間毎に締め、
締め時間より1時間以内に審査結果をご連絡いたします。
※与信結果によっては「NP後払い」決済をご利用いただけない場合がございます。

(引用：導入手順 |コンビニ後払い決済なら「NP後払い」 法人向けサイト)

しかし、「審査した日から数日かかった」という口コミも確認できました。

楽天後払いの審査はどこ？

「楽天後払いの審査はどこが行っていますか？」
「楽天後払いの審査は信用情報が見られますか？」

楽天後払いの審査は「株式会社ネットプロテクションズ」が行います。

以前は、下記の後払いサービス運営会社も提携していました

ネットプロテクションズはCICやJICCなどの信用情報機関に加盟していません。
そのため、審査時に信用情報を見ることはありません。

ネットプロテクションズは「取引実績」などの「独自の信用スコア」をもとに審査します。
利用者の信用が高ければ、審査通過率も高くなります。

逆に、支払い遅れや利用規約違反などを起こした場合は、信用が下がる原因になります。
信用が下がると、次回以降の審査に落ちる可能性が高くなります。

楽天の後払いの上限は53,999円(税込)まで使える

楽天後払いの利用限度額は53,999円(税込)です。

1回の商品につき54,000円未満の商品であれば、複数回後払いしても問題ありません。

しかし、短時間で何回も注文すると確認のために、一時的に利用停止される可能性があります。

楽天の後払い審査メールはいつくる？

楽天後払いを利用したら3つのメールが届きます。

楽天後払いの審査メールは、商品注文後から最短5分～1時間ほどで届きます。

「楽天後払いの審査メールが来ない！」という口コミもあります。
審査状況によっては当日～数日かかる可能性があります。

また、後払い支払い後にも「支払い完了メール」が届きます。
後払いの入金確認には2～3営業日かかるため、支払い完了メールは2～3日後に届きます。

弊社でご入金の確認が取れた際はメールにてご連絡しておりますので、
お支払い済みの場合は、メールをご確認ください。
なお、お支払いの確認には2〜3営業日かかります。

(引用：楽天市場のマイページでは支払い済みになっているのに、メールや請求書が届きます。 – よくある質問 | NP後払い 購入者向けサイト)

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後払い請求メールは商品発送後の翌々日以降に届く

楽天後払いの利用料金や、支払い方法が記載された請求メールは、商品発送後の翌々日以降に届きます。

そのため、請求メールが届く前に先に商品が届くケースもあります。

楽天後払いの支払期日は、メール受け取り後から14日以内です。
メールが届かなくても焦らずに、メールが届いてから支払いをすれば問題ありません。

請求書は商品注文後から1週間ほどで届く(現在請求書の利用は撤廃)

楽天後払いは2023年6月よりハガキによる請求書を廃止しています。

楽天後払いは、注文日から1週間ほどにハガキの請求書が届きます。
請求書を使ってコンビニで支払うこともできます。

しかし、上記でも述べた通り楽天後払いはハガキによる請求を廃止しています。

現在、支払いは全て請求メールで行うようになっています。

楽天の後払い決済で審査落ちたのはなぜ？

「楽天後払いの審査に落ちた！」

楽天後払いの口コミを見ていると、審査落ちした人が一定数いることが分かりました。

楽天でNP後払いを選択して購入しましたが、何故か通りませんでした。

(引用：NP後払いの与信審査について楽天でNP後払いを選択して購入しましたが、何故か… – Yahoo!知恵袋)

楽天後払いの審査に落ちた原因は、「支払い遅れや利用規約違反で信用が下がった」ことが原因です。
信用が下がる原因は以下の通りです。

楽天後払いの後払いサービス運営会社の、ネットプロテクションズは「NP後払い」というサービスも提供しています。

NP後払いで何か問題を起こして信用を下げた場合も、楽天後払いの審査落ちの原因になります。

審査落ちすると商品はキャンセルされる

「楽天後払いの審査に落ちたら商品はどうなるの？」

楽天後払いを利用する場合、審査を通過するまで商品は発送されません。
審査落ちした場合、注文した商品は自動でキャンセルされます。

審査落ち後に商品を注文したい場合は、別の決済方法を試す必要があります。

与信審査に落ちたらいつまで楽天市場の後払いができない？

「楽天後払いの審査に落ちたら、いつまで待てば再申し込みできますか？」

結論を述べると、楽天の公式サイトには明記されていません。

しかし、楽天後払いの審査に落ちたら最低でも1ヶ月は利用できないと考えられます。

信用情報機関に加盟している後払いアプリなどは、審査落ちの履歴が6ヶ月間は記録されます。

楽天後払い(NP後払い)は信用情報機関に加盟していません。
しかし、「審査に落ちた」という履歴は必ず残ります。

審査に落ちた人が、すぐに何度も審査に申し込みすると「悪質な利用者」と判断される可能性があります。
最低でも1ヶ月は審査に通らないため、ある程度期間を空ける必要があります。

楽天後払いの審査落ちで使えない時の代替案

「楽天後払いの審査に落ちて後払いができない…」

楽天後払いに審査に落ちたら、一定期間は楽天後払いが利用できません。
別の後払い方法や、お金を工面する方法で対処する必要があります。

上記の対処方法は、即日ですぐにできる対処方法です。

「オンライン決済での商品を後払いで注文したい！」

この場合は、後払いアプリやクレジットカードが効果的です。
クレジットカードを利用すれば、後払いの利用料金を分割払い・リボ払いにすることも可能です。

「手元にお金がないから後払いで工面したい」
「後払いにしないと生活費や家計が回らない」

こういった場合はカードローンが効果的です。
カードローンも借りたお金を翌月以降に返済する「後払いサービス」の1つです。

カードローンは現金を手に入れることができます。
商品を注文代金だけでなく、光熱費・携帯料金・家賃などの支払いも工面することができます。

初めて借りる人には「無利息期間」というサービスを利用することができます。
次の給料日などで返済できれば、利息ゼロでお金を借りて返済できる裏技になります。

家族や友人からお金を借りることもできますが、相談した相手にお金がないことが必ずバレます。
また、お金の相談をした時点で信用を失う・縁が切れるリスクもあります。

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楽天後払いのメリット・いい評判

「楽天後払い、使いやすいしいいね！」

楽天後払いは2019年に始まったサービスで、まだまだ利用者が多くありません。
しかし、楽天後払いに対する良い口コミや評判は多く見られています。

下記で楽天後払いのメリットを解説します。

楽天市場で後払いができる

楽天後払いの最大のメリットは、楽天市場で後払いできる点です。

楽天市場で使える後払いアプリは非常に少ないです。
クレジットカードで後払い可能ですが、「クレジットカードを使いたくない」「カードを持てない」という人もいます。

商品の品数が多い楽天市場で後払いできれば、日用品なども後払いできます。

支払い猶予(支払期日)が14日ある

楽天後払いは、支払い猶予が長いことがメリットの1つとして挙げられます。

楽天後払いの支払期日は、請求メールが届いてから14日以内です。
給料日や収入がある日に合わせて注文することで、余裕がある時に支払いすることができます。

クレジットカード不要で情報漏洩のリスクが小さい

楽天後払いは、クレジットカード不要で後払いできる点もメリットの1つです。

「PayPayあと払い」や「ペイディプラス(Paidy)」などの後払いアプリは、登録時に自動でクレジットカードが発行されます。
クレジットカードが発行されることで、カード番号等を盗まれて不正利用されるリスクが高くなります。

楽天後払いは、クレジットカードがいらないので不正利用やなりすましなどのリスクがありません。

楽天後払いのデメリット・注意点等の口コミ

メリットがあるい一方で、「楽天後払いはやばい！」という口コミもあります。

楽天後払いを利用する前にデメリットを把握しておかないと、後から損をする可能性があります。
メリットもデメリットも押さえて、便利・お得に楽天後払いを利用することが大切です。

以下でデメリットや注意点を解説します。

注文するごとに手数料が発生する

楽天後払いは手数料が250円(税込)必ず発生します。

商品到着後にお支払いいただけます。
※手数料250円(請求書発行費用)をお客様にご負担いただきます。

(引用：【楽天市場｜公式ヘルプ】後払い決済でのお支払い方法)

1商品の注文ごとに手数料が毎回発生します。

楽天の注文の一部には送料無料商品などもあります。
しかし、後払いを利用した時点で250円の手数料が絶対にかかります。

同じ後払いサービスのクレジットカードは手数料がかからないことを考えると、楽天後払いの手数料はデメリットといえます。

楽天ポイントの還元率が低め

楽天後払いは、楽天ポイントの還元率が高くないこともデメリットの1つです。

楽天後払いのポイント還元率は1.0％～です。
100円(税別)で1ポイントの楽天ポイントを獲得できます。

同じ後払いサービスの「楽天カード」を利用すれば、還元率は3.0％～と3倍のポイント還元を獲得できます。

ポイント還元などでお得に楽天を利用したい人にとっては、不向きな支払い方だといえます。

楽天市場でしか利用できない

楽天後払いは楽天市場でしか使えません。実店舗でも利用することはできません。

ほとんどの後払いサービスは、様々なオンライン店舗やECサイトで使えます。
楽天後払いは楽天専用の後払いサービスであるため、AmazonやQoo10などで利用できません。

様々な店舗で後払いしたい場合は、「バンドルカード」や「Kyash」などの後払いサービスを利用する必要があります。

銀行振込すると銀行の手数料が発生する可能性がある

楽天後払いの料金を銀行振込で返済した場合、金融機関の振込手数料が発生する可能性があります。

銀行振込手数料は、金融機関によって異なります。
また、楽天後払いの手数料250円も別途発生します。

楽天後払いを銀行振込で返済したら、楽天と銀行の手数料で500円ほど手数料がかかる可能性があります。

1度後払いをしただけで手数料が400円～500円になると、非常にもったいないことが分かります。

コンビニ払いであれば、楽天後払いの手数料だけ支払えばOKです。

楽天後払いと他の後払いアプリ・サービスとは何が違う？

楽天後払いと他の後払いアプリの大きな違いは、「利用できる店舗数」です。

楽天市場しか使えない楽天後払いに比べて、その他の後払いアプリはオンライン店舗全般の支払いが可能です。
また、アプリ内でアップグレードを行えば、コンビニなどの実店舗でも利用可能です。

クレジットカード・カードローンは、勿論実店舗でもオンライン決済でも利用可能です。

また、楽天後払いより他の後払いサービスの方が、支払い猶予が長く設けられています。
大体1ヶ月ほどは支払いに猶予があります。

楽天モバイルキャリア決済との違いを比較

「楽天モバイルキャリア決済と楽天後払いとの違いは何？」

楽天モバイルキャリア決済とは、楽天モバイルの携帯利用料金と同じ支払い方法で決済できるサービスです。

Google Playストアで有料アプリの購入や、アプリ内課金などに利用できます。

実質的に後払いができるサービスの1つです。
楽天後払いと楽天モバイルキャリア決済を比較した表が以下の通りです。

一番の特徴は、楽天市場・Google Playストアの支払いのみ対応しているという点です。
どちらもオンライン店舗や実店舗で利用することはできません。

利用するサービスによって使い分ける必要があります。

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この記事の監修者	山口奏太
自己紹介	金融WEBメディア運営・管理経験を活かし「お金借りる今すぐナビ」の編集・監修を担当。FP技能士３級。現在貸金業務取扱主任者・クレジット債権管理士の資格取得にも前向きに取り組んでおり、借り入れに関する疑問や不安に応えるため、常に正確で専門的な情報提供に努めています。
事業所	株式会社トイント